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文章标题:打折房贷再见了:未来个人房贷会有“两层下限” 愉见财经【实时

发布时间: 2019-10-08

  看到央行刚刚发布的“关于新发放商业性个人住房贷款利率调整公告”,我脑袋里的第一反应,是很多年前江苏银行某分行有位有才的领导,在他朋友圈里写的一首打油诗,大意如下:山西煤矿江苏的光; 上海纸铜河北的钢; 央企商票民企的仓; 转口套利宁德的场;这首银行贷审角度的打油诗,大约写在2014年初。上面四句八不贷,后来真的是很难贷了,当然这也是银行信贷结构调整的好势头。但最后两句关于买房和地产的,农村居民人均可支配收入7142元,香港当时的确也紧张过,但后来还是经历了2016年左右的好时光。个人房贷价格是真的有了有文可依的“下限”了——不是依照原来的贷款基准,而是同期限LPR。(关于LPR的基础概念,请跳转“愉见财经”往期专栏《LPR报价改革靴子落地》,这里不再赘述。)

  现 在的新政策是:在“下限”之上加点。“愉见财经”先来讨论“下限”。房贷价格以后会有两层“下限”。第一层是:

  「首套房」房贷利率不得低于相应期限LPR。 房贷一般都5年以上,那么现有可参考的报价是8月20日报出的5年期以上LPR: 4.85%。「二套房」房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。 那就把 4.85%+0.6% ,目前可参考的下限等于 5.45% 。「商用房」房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。「公积金」房贷利率政策暂不调整。第二层是:您贷款银行当地的央行一级分支机构,按照“因城施策”原则,或许还有可能在上头那个统一的基础上,再根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内个人房贷的“加点下限”。这个下限会是多少,现在我们还无法假设,等实施了以后再替您继续观察下去。说明两件事。 第一,这LPR后面会随行就市每次报价不同的,这里只是拿8月20日的第一次报价给大家做个参考,之后的依据您办房贷时的当期报价而定。 第二,我找的是5年以上LPR,但万一您的房贷只贷一年,就去看一年期LPR,如果贷2到4年,那就由银行在两个期限品种之间自主选择作为基准。在“两层下限”之上,下一步,是商业银行来决定是否再加点。他们加不加和加多少点,一看大政策、二看贷款风险、三看贷款人(和贷款人协商),而决定。一旦定下来了,不管后面LPR报价怎么变,整个合同期限内房贷利率都固定不变了。不会像以前那样,以前参考的基准利率变了,房贷利率也可能跟着变。刚刚说了,有了这个“下限”以后,不加点/少加点就算大吉了,打折是肯定没有的了。 不过也有句讲句,在这次LPR报价落地前,我们参考的原来的5年以上贷款基准利率其实是4.9%,所以其实5年以上期限LPR的4.85%其实比原基准低小小的5个基点。因此如果谁有本事拿到5年以上期限LPR不加点,还算是有些小优惠了。

  新政策从10月8日开始,是定价基准转换日。 因为在这之前银行们还要忙乎,做新版的合同啦、改造升级系统啦、组织员工培训啦那在此之前,以及在今天之前就已经签掉的房贷合同呢? 那就新老划断,共饮长江水。香港财神网开奖直播已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。